51 Sản phẩm tài chính do nhân viên ngân hàng giới thiệu: tra cứu trên app hoặc website chính thức của chính ngân hàng đó trước khi mua; không tìm thấy có thể là hàng "phi đơn" nhân viên bán riêng

Nhân viên tài chính lợi dụng chức vụ để bán riêng sản phẩm bên thứ ba mà đơn vị không phát hành, cũng không được ủy quyền bán, gọi là "phi đơn". Quy định của Cơ quan Quản lý Giám sát Tài chính Quốc gia năm 2025 nêu: ngân hàng bán hộ sản phẩm của tổ chức khác chỉ được lập khu vực bán riêng tại quầy, website chính thức và app do chính mình vận hành. Ngân hàng phải cung cấp tra cứu sản phẩm bán hộ trên kênh của mình, ghi rõ đó là bán hộ, loại sản phẩm và tổ chức phát hành. Ngân hàng không được bán lẫn sản phẩm bán hộ với tiền gửi và sản phẩm của chính ngân hàng. Trang đầu tài liệu quảng bá sản phẩm bán hộ phải ghi: "Sản phẩm do tổ chức ×× (tổ chức hợp tác) phát hành và quản lý, ngân hàng ×× là đơn vị bán hộ, không chịu trách nhiệm đầu tư và chi trả sản phẩm." Ngân hàng phải ủy quyền cho từng nhân viên bán những sản phẩm nào, và công khai tại quầy. Bán tại quầy phải ghi âm, ghi hình. Ngân hàng và nhân viên không được "mượn danh tổ chức để tự ý giới thiệu, bán sản phẩm chưa được phê duyệt" (toàn quốc, có hiệu lực từ ngày 1/10/2025). Năm 2022, Tòa án Trung cấp số 3 Bắc Kinh công bố một vụ việc. Năm 2013, một quản lý tài chính ngân hàng nói với khách rằng một sản phẩm là "hàng hot" của ngân hàng và ngân hàng là bên lưu ký. Khách ký "Thỏa thuận tham gia" của một công ty quỹ và chuyển 1.200.000 nhân dân tệ vào tài khoản công ty quỹ. Sau đó vốn không thu hồi được, người kiểm soát thực tế của công ty quỹ phải vào tù. Tòa cho rằng nhân viên làm việc trong giờ, tại nơi làm việc, lợi dụng chức vụ để bán hàng nên là hành vi thực hiện công việc. Khách chỉ chạy theo lãi suất cao nên cũng có lỗi. Sơ thẩm xử ngân hàng và khách mỗi bên chịu một nửa thiệt hại, phúc thẩm giữ nguyên. Năm 2026, Tòa án Nhân dân Tối cao cùng Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, Cơ quan Quản lý Giám sát Tài chính và Ủy ban Chứng khoán công bố một án lệ điển hình. Người đứng đầu một điểm giao dịch chứng khoán tự ý bán quỹ đầu tư tư nhân không được điểm giao dịch ủy quyền bán, khách đã đầu tư 1.000.000 nhân dân tệ. Khách khởi kiện từ tháng 8/2023, sơ thẩm bác đơn. Phúc thẩm xác định điểm giao dịch có lỗi, khách cũng có lỗi, sửa án buộc điểm giao dịch bồi thường khoảng 577.000 nhân dân tệ (giá trị chính xác 576.716,97 nhân dân tệ). Vụ án số hiệu năm 2024 (toàn quốc, 2022 và 2026).