5 Thẻ bị gạt trộm: báo mất đóng băng trước rồi báo cảnh sát, sau đó đòi ngân hàng bồi thường, vì chứng minh "chính bạn quẹt" là việc của ngân hàng

Quy định của Tòa án nhân dân tối cao phân định rõ nghĩa vụ đưa ra chứng cứ. Nếu bạn cho rằng đây là giao dịch quẹt trộm bằng thẻ giả hoặc quẹt trộm qua mạng (gạt trộm), bạn cần đưa ra chứng cứ trước. Quẹt trộm bằng thẻ giả là trường hợp thẻ của bạn bị sao chép một bản khác để thanh toán. Bạn có thể dùng các tài liệu sau để chứng minh: văn bản pháp lý đã có hiệu lực, chứng cứ về vị trí của thẻ thật và nơi phát sinh giao dịch tại thời điểm đó. Bạn cũng có thể dùng sao kê giao dịch, thông báo giao dịch, biên bản báo cảnh sát, biên nhận báo mất và các chứng cứ tương tự. Ngược lại, nếu ngân hàng phát hành thẻ hoặc tổ chức thanh toán phi ngân hàng (thanh toán bên thứ ba) cho rằng giao dịch này do chính bạn quẹt hoặc ủy quyền cho người khác quẹt, họ bắt buộc phải đưa ra chứng cứ. Sau khi bạn thông báo cho ngân hàng, nếu ngân hàng không kịp thời xác minh, hoặc không kịp cung cấp và lưu giữ chứng từ giao dịch cùng băng ghi hình giám sát khiến chứng cứ không lấy được, thì ngân hàng phải chịu hậu quả của việc không đưa ra được chứng cứ. Sau khi vụ việc được xác lập: chủ thẻ ghi nợ (thẻ tiết kiệm) có thể yêu cầu ngân hàng phát hành trả lại cả gốc lẫn lãi khoản tiền gửi bị quẹt trộm, đồng thời bồi thường thiệt hại. Chủ thẻ tín dụng có quyền yêu cầu trả lại cả gốc lẫn lãi khoản thấu chi bị trừ và tiền phạt vi phạm, đồng thời bồi thường thiệt hại; nếu ngân hàng đòi bạn phải thanh toán khoản thấu chi này, tòa án sẽ không chấp nhận. Bạn còn có thể yêu cầu ngân hàng phát hành thu hồi hồ sơ tín dụng xấu tương ứng (toàn quốc, thi hành từ ngày 25/5/2021)